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Cajas populares en México

En México, sin duda alguna, las cooperativas de ahorro y préstamo (SOCAP) o cajas populares como tradicionalmente han sido llamadas, son la alternativa financiera de la economía social. Hay que recordar que las cooperativas son organizaciones interesadas en el desarrollo social y económico de las personas y sus pueblos; son un excelente apoyo para mejorar la calidad de vida y la integración de un patrimonio familiar.

Las cajas populares son sociedades cooperativas constituidas y organizadas, cuyo objetivo es realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios.  Forman parte del sistema financiero mexicano con el carácter de integrantes del Sector Popular, no tienen ánimo especulativo y son intermediarios financieros sin fines de lucro. 

Su organización tiene como sustento la Ley General de Sociedades Cooperativas y para su operación, se basan en la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP).   Tienen el principal objetivo de contribuir con la inclusión financiera de la población de las comunidades en las que operan, a fin de hacerles llegar productos y servicios financieros de calidad que contribuyan a mejorar su situación económica.

La primera cooperativa de ahorro y préstamo mexicana nació en el año de 1951 y fue hasta el año de 1994 cuando esta figura jurídica se incorporó a la Ley General de Sociedades Cooperativas, es decir, durante más de 40 años no podían denominarse cooperativas porque esa figura no estaba tipificada en la ley por lo que desde el inicio se les llamó Cajas Populares tomando como referencia el nombre que reciben en Canadá este tipo de instituciones.

En México existen más de 600 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP), de las cuales 155 están autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) entre autorizadas y no autorizadas; de ellas, escuchamos que unas aparecen o desaparecen, se fusionan o las absorben, están reguladas o no lo están, se expanden o quiebran, etc.; sin embargo, a pesar de que el sector de ahorro y crédito tiene 62 años en México, no ha sido, sino hasta en los últimos 15 que ha crecido y se ha dado a conocer de manera importante.

Ventajas de utilizar las cooperativas de ahorro y préstamo

¿Qué servicios ofrece una cooperativa de ahorro y préstamo?

Los principales servicios que ofrecen las SOCAP son los siguientes:

  • Cuentas de ahorro.  Las SOCAP ofrecen este servicio sin establecer un monto mínimo, ni cobrar comisiones por mantenimiento y pagan interés sin importar el monto ahorrado.
  • Depósitos a plazo fijo. Los socios pueden colocar su dinero a plazo fijo y elegir si cobran los intereses generados mensualmente o al finalizar el plazo, .
  • Préstamos. Según el capital que dispone cada cooperativa, puede ofrecer diferentes modalidades de préstamo. Destacan los llamados micro-préstamos, que son créditos personales por montos bajos y pocas cuotas y no poseen excesivos requisitos. Algunas cooperativas otorgan créditos hipotecarios y préstamos con garantía hipotecaria.  Existen cooperativas que entregan préstamos hipotecarios con plazos mayores a 15 años.
  • Aportaciones. Para ser socio de una cooperativa se debe tener una cantidad específica como aportación social, la cual varía entre cooperativas, oscila entre 15 y 50 dólares.  Todos los socios deben tener la misma cantidad.  Es poco común que el monto de la aportación social se modifique y cuando alguna cooperativa lo modifica se debe a que necesita incrementar el índice de capitalización. Los aportes son colocados en la propia cuenta de aportaciones del socio y se le entregan al momento que decida retirarse. 

Características de las SOCAP

  • Ofrecen servicios de ahorro y préstamo con condiciones más favorables.
  • Ofrecen tasas de interés más competitivas.
  • Brindan cursos de educación financiera y educación cooperativa a sus socios mediante programas debidamente estructurados.
  • Tienen presencia en las zonas rurales del país.
  • Permite a las personas realizar depósitos más pequeños en relación con la banca comercial.

El gobierno mexicano pone este vínculo a disposición de aquellas personas que quieran saber si determinada cooperativa está autorizada o no para operar:

https://www.cnbv.gob.mx/Paginas/BusquedaEntidades.aspx

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